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🥇 Estos Son Los Tipos De Préstamos Comerciales Más Populares En Australia

junio 10, 2021

Ya sea que esté comenzando como emprendedor o dirigiendo su propio programa durante más de una década, tener el préstamo comercial adecuado bajo la manga puede ser un ingrediente clave para el éxito. Cuando se usa de manera responsable, un préstamo comercial no solo ayuda a mantener su negocio a flote durante tiempos difíciles, sino que también es útil cuando necesita efectivo adicional para aprovechar cualquier oportunidad de crecimiento o innovación.

Sobre el Autor

Katherine O’Chee es la editora senior de banca comercial en el sitio australiano de comparación financiera Mozo, donde pasa sus días investigando la letra pequeña de la banca y compartiendo sus últimos consejos financieros con las empresas para ayudarlas a tomar decisiones.

Es posible que algunas empresas no se den cuenta de la cantidad de opciones disponibles en el mercado, desde préstamos comerciales estándar y líneas de crédito hasta opciones más especializadas para facturas o equipos. Dependiendo de las necesidades y la situación financiera de su negocio, algunos de estos préstamos comerciales funcionarán mejor para usted que otros.

Averiguar para qué sirve su préstamo, ya sea que esté buscando comprar inventario o simplemente desee una red de seguridad en efectivo, a menudo es el primer paso para encontrar a su pareja. Para guiarlo en su búsqueda, en asociación con nuestros colegas de Mozo.com.au, hemos presentado seis de los tipos de préstamos comerciales más populares en Australia. Siga leyendo para obtener una descripción general de sus principales características.

Préstamo comercial sin garantía

  • No se requiere garantía
  • Adecuado para muchos fines comerciales
  • Tiempos rápidos de aprobación de préstamos

Este es su préstamo comercial básico que puede usarse para muchos propósitos, desde comprar acciones, pagar gastos generales o aumentar su flujo de efectivo diario. Como sugiere el nombre, los préstamos comerciales no garantizados no requieren ninguna garantía, por lo que son una buena opción para las pequeñas empresas que no quieren arriesgar ningún activo.

Sin embargo, tenga en cuenta que algunos prestamistas pueden requerir que el propietario de la empresa o la junta directiva proporcionen una garantía personal en su lugar (es decir, se vuelven responsables de pagar el préstamo si la empresa no lo hace).

Dado que los préstamos comerciales no garantizados son más riesgosos para el prestamista que los préstamos garantizados, es posible que esté más limitado en términos de cuánto puede pedir prestado (generalmente con un límite de AU € 200,000 – AU € 500,000) y por cuánto tiempo (que varía de meses a años). ). Pero el tamaño del préstamo más pequeño también significa que este tipo de financiamiento se puede aprobar más rápido, con prestamistas no bancarios como Moula y Bizcap que prometen una decisión y acceso a financiamiento en 24 horas o menos.

Préstamo comercial garantizado

  • Garantía requerida
  • Montos de préstamos más grandes disponibles
  • Puede pedir prestado durante varios años

Es poco probable que financiar una inversión importante, como una propiedad u otro negocio, sea fácil para la cartera de negocios. Los préstamos comerciales garantizados podrían ayudarlo a satisfacer estas necesidades financieras más exigentes, ya que a menudo vienen con préstamos mucho más grandes y plazos de préstamo mucho más largos que sus contrapartes no garantizadas.

Tomemos un ejemplo: el préstamo totalmente dispuesto de Heritage Bank no tiene un monto máximo de préstamo y permite a sus prestatarios realizar reembolsos durante un período de hasta 15 o 25 años, según el tipo de garantía.

Por supuesto, lo que está en juego es mayor con este tipo de financiación, ya que tendrás que ofrecer garantías como una casa familiar o un coche de empresa. Esto hace que sea aún más importante tener un plan de pago para asegurarse de no incumplir con el préstamo y perder su activo. Pero la ventaja es que tener seguridad también lo convierte en un prestatario de bajo riesgo, por lo que es posible que pueda obtener tasas de interés más bajas.

tipos de préstamos comerciales en Australia

(Crédito de la imagen: Getty Images)

Préstamo de equipo

  • Préstamo especializado
  • Asegurar contra el propio equipo
  • Se puede utilizar además de los incentivos fiscales.

Los préstamos para equipos son exactamente lo que parecen: un tipo de financiamiento comercial diseñado para ayudar a comprar, reparar o arrendar equipos, como maquinaria agrícola, un automóvil o una máquina de café.

Sin embargo, tenga en cuenta que debido a que los préstamos para equipos son un tipo de financiamiento especializado, no le darán la opción de financiar otras compras que no sean equipos. Por lo tanto, están destinados principalmente a empresas que tienen dificultades para pagar una actualización o reemplazo de equipos de su bolsillo. La garantía para este tipo de préstamo suele ser el equipo en sí, lo cual es una buena noticia si desea evitar utilizar un activo que ya posee como garantía.

Los préstamos para equipos han demostrado ser particularmente populares en los últimos tiempos, gracias al auge del gasto agrícola. De hecho, entre 2019 y 2020, el gran banco NAB vio cómo su financiamiento de equipos agrícolas se disparó en un 130%. Esto se debe a una variedad de factores: buenas condiciones estacionales, altos precios de las materias primas, así como a la introducción de incentivos fiscales gubernamentales, como la cancelación temporal completa, donde las empresas elegibles pueden reclamar deducciones fiscales instantáneas sobre la depreciación de activos, incluido el equipo.

Línea de crédito

  • Acceso continuo a la financiación
  • Paga intereses solo sobre lo que usas
  • Bueno para flujo de caja desigual

Los tiempos son inciertos, por lo que tiene sentido que desee un préstamo comercial que pueda ayudarlo a lidiar con fluctuaciones repentinas en su flujo de efectivo. Aquí es donde entra una línea de crédito.

De manera similar a una tarjeta de crédito, las líneas de crédito involucran una instalación de la cual puede retirar cualquier cantidad que desee, hasta un límite aprobado. La gran ventaja aquí es que no tiene que pagar intereses sobre los fondos que deja intactos en su servicio de débito directo, lo que ayuda a reducir los costos generales de su préstamo.

Las líneas de crédito como el préstamo comercial de Zip pueden ser especialmente atractivas para las empresas con flujos de efectivo más impredecibles, ya que pueden actuar como un amortiguador para cubrir cualquier escasez de capital de trabajo y no es necesario que use todos los fondos disponibles. A medida que sus operaciones comerciales aumentan o disminuyen, el prestamista también puede darle la opción de ampliar o reducir el límite de sus instalaciones a medida que cambian sus circunstancias.

Sin embargo, esta flexibilidad no está exenta de costos. Es posible que deba tener en cuenta los cargos adicionales, incluidas las tarifas de retiro (que se cobran cada vez que opta por no participar en la instalación) y los cargos de línea (que se cobran para mantener la instalación abierta).

Facturas de financiación

  • Convierte facturas impagas en financiación
  • Adecuado para empresas con clientes corporativos
  • Seguro contra la propia factura

Una y otra vez, la investigación ha demostrado que los clientes que pagan con lentitud son un problema importante para las pequeñas empresas, y la plataforma de contabilidad MYOB reveló el año pasado que el 38% de las pymes enfrentan dificultades financieras debido a retrasos en los pagos. Una forma de solucionar este problema es financiar las facturas.

El financiamiento de facturas es una línea de crédito que le da acceso al capital inmovilizado en todas las facturas comerciales impagas. Por lo general, el prestamista pagará a la empresa hasta el 85% de su factura por adelantado y luego enviará el resto (menos tarifas y cargos) después de que el cliente haya pagado.

La buena noticia es que el financiamiento de la factura generalmente está asegurado por la propia factura, por lo que no coloca ningún otro activo como garantía. Pero puede ser más costoso que su préstamo bancario tradicional, ya que las tarifas se cobran en la parte superior de cada factura.

tipos de préstamos comerciales en Australia

(Crédito de la imagen: Getty Images)

Compre ahora, pague después

  • Cero interés (se aplican tarifas)
  • Tiempos de aprobación rápidos
  • Pagar en cuotas

Los servicios Buy Now Pay Later (BNPL) se han disparado durante el último año, pero no solo los consumidores están enamorados. Los dueños de negocios, especialmente los jóvenes emprendedores, son el próximo gran mercado objetivo para un número creciente de proveedores de BNPL.

Al igual que las líneas de crédito, BNPL le permite pedir prestado tanto como necesite, hasta un cierto valor. Pero la diferencia (y su principal punto de venta) es que no se le cobrará ningún interés sobre los fondos que retire, solo se aplica una tarifa. Luego, el monto prestado se reembolsa mediante una serie de cuotas fijas.

Por ejemplo, Zip lanzó recientemente dos cuentas BNPL de tasa cero: Zip Business Trade, que le permite acceder hasta AU € 3,000 para gastos diarios, como suministros de oficina o anuncios en redes sociales, y Zip Business Trade Plus, que ofrece un límite mucho más alto de AU € 150.000 para compras más grandes, incluido el inventario y el equipo. El único costo con la primera cuenta es una tarifa mensual de AU € 12, mientras que la segunda cuenta no tiene tarifas continuas, pero hay una tarifa del 3% si elige distribuir sus pagos en cuatro meses en lugar de dos.

Dado que estas cuentas BNPL son inyecciones de efectivo más pequeñas que los otros préstamos comerciales que hemos cubierto anteriormente, espere que el proceso de aprobación sea rápido: tan pronto como 10 minutos para Zip Business Trade o 24 horas hábiles para Zip Business Trade Plus.

Consejos antes de solicitar un préstamo comercial

Independientemente del tipo de préstamo comercial que elija, recuerde siempre:

  • Verifique los criterios de elegibilidad: Muchos prestamistas exigirán que su empresa haya estado en funcionamiento durante un período mínimo de tiempo o que haya generado ingresos por encima de cierta cantidad, aunque esto a veces puede ser negociable.
  • Pedir prestado responsablemente: El hecho de que pueda pedir prestado más no significa que deba hacerlo. Por lo tanto, a menos que esté obteniendo una línea de crédito, es útil revisar su presupuesto y calcular exactamente cuánto financiamiento adicional necesitará y cuánto deberá reembolsar (y si realmente puede pagarlo).
  • Comprenda las tarifas: Es hora de profundizar en la letra pequeña. Además de la tasa de interés, consulte qué otras tarifas se le pueden cobrar. Algunos de los más comunes a tener en cuenta son las tarifas de apertura, los pagos pendientes, los pagos atrasados, los prepagos y las tarifas de salida. También verifique si estas tarifas son fijas o porcentuales, porque si es lo último, tenga en cuenta que sus costos aumentarán a medida que solicite más préstamos.
  • Pese las campanas y los silbidos: ¿Le gustaría tener la posibilidad de realizar pagos anticipados sin penalización o la libertad de cambiar su calendario de pagos para adaptarse a su flujo de caja? Algunos prestamistas ofrecerán estos beneficios para darse una ventaja competitiva, por lo que vale la pena estar atento a las características adicionales al comprar.
  • Compara los precios: En lugar de elegir el primer prestamista que vea, utilice sitios web de comparación de préstamos comerciales como Mozo para evaluar sus opciones. Las tasas de interés bancarias pueden oscilar entre el 2,29% anual y casi el 10% anual, según la base de datos de Mozo.

¿Listo para aplicar? Consulte la lista de Mozo de los mejores préstamos comerciales australianos.


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